少房子，多目的:缩小规模及其对遗产规划的影响

随着价值观和优先事项在几代人之间不断变化, 追求幸福的要素也是如此. 而拥有一个大而令人印象深刻的房子在历史上是成功的象征, 不断变化的价值观表明，领导是有意义的, 有目的的生活是真正幸福的关键. 与你的客户精简对话可以提供价值，帮助你的客户实现他们的生活方式, 金融, 慈善目标.

Dr. 迈克尔·芬克, 财富管理和财务规划领域的知名人士, 最近在标准差播客上探讨了退休幸福的话题. 他的研究揭示了幸福的三个关键支柱, 令人惊讶的是，哪个不是围绕类型旋转的, 大小, 或者一个人家的位置. 而不是, 他们以健康为中心, 社会关系, 并且有足够的钱来养活另外两个孩子.

芬克的发现与 马斯洛需求层次理论. 避难所, 个人安全, 财产都被安置在生理需求和安全需求这两个底层. 它们是基本元素, 但这不是达到人类满足的高度的手段. 而不是, 更高层次的归属感, 爱, 成就感是通过经历和人际关系获得的.

重新思考美国梦

如果幸福的关键在于社会关系和经历, 为什么传统的美国梦如此看重一个人的家的大小和位置? 也许是因为, 从历史上看, 家是几代人的家庭聚会场所, 促进联系，并作为尊重的象征. 今天，这种情况并不常见. 然而,, 我们被困住了，需要改变, 随着分散, 现代家庭仍然优先考虑一个没有人在里面的大房子，这可以使空间有目的和物有所值.

对于现代家庭来说，多余的未使用或被遗忘的物品往往与房屋过大相伴而来. 尽管我们倾向于把有意义的记忆附加到我们收集的东西上, 如果家里堆满了东西, 这些同样不太可能对生活满意度有所贡献. 记忆存在于我们的脑海中，而不是我们的家中. 对年轻人群的研究证实了这一点 这个想法认为东西——一个家, 家具, 《沙巴足球体育平台》摇头娃娃的收藏, 不给我们带来幸福吗. 而是这些财产是否能将我们与他人联系起来，从而给我们带来快乐. 然而, 正是这些未被充分利用或被遗忘的财产，可能是为你的客户提供慈善捐赠解决方案的关键.

有目的的生活

现在是时候质疑这种想法了，即大多数年轻人的预期路径应该包括一个终身升级的初始住宅. 虽然有房屋净值的机会, 这往往是以牺牲其他更高层次的需求为代价的. 在目前的住房环境下， 美国人平均要把收入的三分之一或更多的钱花在最低需求上避难所. 这似乎与人类的满足感不一致.

与收入分配方式的重点变化相结合, 将人生目标纳入财务规划, 投资组合, 给予策略正变得越来越重要. 千禧一代，有时被称为“目标一代”， 继续增加它的力量影响力和财富. 千禧一代绝大多数 想要对他们生活的方方面面产生影响 并且意识到他们如何为对他们重要的事业做出贡献. 他们正在从优先所有权转变为激励的崛起 资源共享 比如优步、Airbnb和联合办公空间.

另一个需要考虑的相关问题是，作为金融专业人士，我们为什么不挑战那些把住在家里放在首位的老年客户. 社会孤立和孤独与认知和身体健康危机有关 这会侵蚀客户的财富. 另一种选择不一定是独立的生活设施, 虽然这对很多人来说是很合适的. 还有许多其他创造性的生活安排可以促进社会联系和合作. 与你的老客户开诚布公地谈论裁员和向慈善机构捐赠资产的好处，可能是帮助他们实现个人和慈善目标的答案, 让自己从买房的成本中解脱出来, 汽车。, 以及其他可以极大地有利于他们所热衷的事业的物质财富.

当我父亲在两次严重中风后去世时，我亲眼目睹了裁员的好处. 我帮母亲清理了将近40年积累的财产，把她的房子卖出去了. 卖掉她的房子带来了新的机会. 缩小规模使她摆脱了家庭维护的负担和孤独. 今天,她 co-houses 和她姐姐在一起, 分担照顾残疾家庭成员的责任, 为她信仰的团体做志愿者, 并具有促进良好身心健康的关键联系.

另一个获得动力的创造性解决方案是小房子运动, 我是一个热情的倡导者. 小型生活社区 正在全国各地涌现, 创造促进健康和社会联系的空间和资源. 微型住宅的价格约为全国平均房价的三分之一, 需要更少的维护和能源, 为人们和体验释放资源. 微小的生活将焦点从物质主义转移到意向性, 为目标和有意义的联系创造空间.

解锁一生的成就感和影响力

有许多令人信服的理由鼓励你所有年龄段的客户将他们宝贵的资源分配给有意义的追求，而不是维护消耗资源的大房子, 把他们从重要的社会交往中隔离出来, 把注意力从目的驱动的活动上转移开. 然而, 在计划裁员时，我们必须跳出常规思维, 因为很多住宅建筑行业都陷入了豪宅的浪漫之中.

当你的客户准备好进行裁员谈话时, 他们可能会惊讶地发现，大量的实物财产可以捐赠给他们所关心的组织. 房地产礼品, 汽车。, 艺术收藏, 酒, 慈善机构通常会接受更多的捐款, 让你的客户在他们的个人生活空间中感到满足，同时对他们所热衷的事业产生持久的影响.

你可以帮助你的客户在生活的各个方面接受精简, 鼓励他们集中沙巴足球体育平台, 能源, 注意, 将财富用于慈善事业，以及他们的整体健康和有意义的生活.

作者简介

Laura Lynch, CFP®，ABFP™，AAMS®，CDFA®

劳拉在财务规划行业拥有多年的经验，并在帮助客户驾驭复杂的个人理财世界方面磨练了她的专业知识. 她专注于另类的生活安排, 尤其是建造和购买微型房屋, 允许她为那些通过缩小房屋规模和采用非常规手段寻求财务自由的人提供专业指导.

劳拉的小房子生活之旅始于她自己对财务自由的追求，以及对与她的价值观一致的生活的渴望. 在经历了传统住房的情感和经济负担之后, 她和她的搭档埃里克开始了建造他们自己的小房子的旅程, 在他们的另类生活安排中寻找和平与解放.